Bankovní úschova je držení kupní ceny na jistotním, tedy vázaném účtu banky. Banka peníze uvolní prodávajícímu po doložení sjednaných dokumentů, typicky výpisu z katastru s novým vlastníkem. Nejčastěji se používá, když koupi financuje hypotéka téže banky.
- Funguje přes jistotní (vázaný) účet banky
- Banka vyplatí peníze po doložení sjednaných dokumentů
- Cena zhruba 2 000 až 10 000 Kč, s hypotékou banky často zvýhodněná
- Banka kontroluje jen dokumenty, právní servis neposkytuje
- Vklady jsou ze zákona pojištěné do 100 000 EUR
Co je bankovní úschova?
Bankovní úschova funguje přes jistotní účet: banka, kupující a prodávající podepíší trojstrannou smlouvu, kupující složí kupní cenu a banka ji drží, dokud nejsou doloženy sjednané dokumenty. Poté peníze vyplatí prodávajícímu. Typickou podmínkou výplaty je výpis z katastru nemovitostí, kde je kupující zapsán jako nový vlastník.
Kolik bankovní úschova stojí?
Zřízení jistotního účtu stojí obvykle 2 000 až 10 000 Kč podle banky a výše částky. Pokud si u stejné banky berete hypotéku, bývá úschova zlevněná nebo zdarma v rámci úvěrového balíčku. Poplatek platí podle dohody kupující, prodávající, nebo obě strany napůl.
V čem se liší od advokátní a notářské úschovy?
Banka je stabilní instituce pod dohledem ČNB a peníze na účtu chrání zákonné pojištění vkladů do 100 000 EUR na vkladatele. Banka ale jen formálně kontroluje doložené dokumenty: neposoudí kupní smlouvu, neupozorní na rizika a nezajistí návrh na vklad. Právní servis si musíte zajistit zvlášť, obvykle u advokáta. Změny podmínek úschovy bývají pomalejší a méně pružné.
Kdy dává bankovní úschova největší smysl?
Když kupní cenu z větší části tvoří hypotéka téže banky. Banka pak čerpá úvěr rovnou na jistotní účet, vše běží v jedné instituci a odpadá přeposílání peněz. Smysl dává i u velmi vysokých částek, kde strany oceňují pojištění vkladů a sílu instituce. U menších transakcí bývá levnější a pružnější advokátní úschova.
Slečna Urbanová kupuje byt 2+kk v Ústí nad Labem za 2 900 000 Kč a bere si hypotéku 2 300 000 Kč. Banka jí k úvěru nabídla jistotní účet za zvýhodněných 3 000 Kč. Vlastních 600 000 Kč složila na účet sama, hypotéku banka načerpala tamtéž po doložení návrhu na vklad zástavního práva. Po povolení vkladu vlastnictví a předložení výpisu z katastru banka do tří pracovních dnů vyplatila prodávajícímu celých 2 900 000 Kč. Kupní smlouvu připravil advokát za 8 000 Kč.
Kolik stojí bankovní úschova?
Zřízení a vedení jistotního účtu vyjde obvykle na 2 000 až 10 000 Kč podle banky a výše uschované částky. Klienti, kteří si v bance zároveň berou hypotéku, často dostanou úschovu se slevou nebo zdarma. Ceník si vyžádejte předem, poplatky se mezi bankami výrazně liší.
Je bankovní úschova nejbezpečnější?
Z pohledu instituce je banka velmi bezpečná: podléhá dohledu ČNB a vklady chrání zákonné pojištění do 100 000 EUR na vkladatele. Advokátní i notářská úschova ale při správném nastavení nabízejí srovnatelnou ochranu. Slabinou bankovní úschovy není bezpečnost, nýbrž chybějící právní servis a menší pružnost.
Kdy banka peníze z úschovy uvolní?
Po doložení dokumentů vyjmenovaných ve smlouvě o jistotním účtu, standardně výpisu z katastru, kde je kupující zapsán jako vlastník bez nesjednaných zástav. Výplata proběhne obvykle do 3 až 5 pracovních dnů. Banka kontroluje jen formální soulad dokumentů, obsah kupní smlouvy neposuzuje.
Musím mít úschovu v bance, kde mám hypotéku?
Nemusíte, ale bývá to praktické a levnější. Banka čerpá hypotéku přímo na svůj jistotní účet a celý tok peněz zůstává pod jednou střechou. Klidně ale můžete hypotéku čerpat do advokátní nebo notářské úschovy, banky to běžně akceptují, jen si podmínky čerpání ověřte předem.
Co banka v úschově nekontroluje?
Banka neposuzuje kupní smlouvu, právní vady nemovitosti ani férovost podmínek, pouze porovná doložené dokumenty se smlouvou o jistotním účtu. Nepřipraví ani návrh na vklad. Právní prověrku nemovitosti a kvalitní smlouvy si proto zajistěte u advokáta, úschova sama špatnou smlouvu nezachrání.
Nenechte si utéct nemovitost kvůli neznalosti pojmů. Realitní Strážce za vás hlídá nové inzeráty i změny cen — a vy získáte náskok dřív, než je nabídka pryč.