Čerpání hypotéky je okamžik, kdy banka po splnění sjednaných podmínek odešle peníze z úvěru, obvykle do úschovy nebo přímo prodávajícímu. Při koupi probíhá jednorázově, při výstavbě a rekonstrukci postupně po částech.
- Banka posílá peníze až po splnění čerpacích podmínek
- Nejčastější podmínkou je návrh na vklad zástavního práva
- Jednorázové čerpání u koupě, postupné u výstavby
- Lhůta pro vyčerpání bývá 6 až 24 měsíců od podpisu
- Od prvního čerpání platíte úroky z vyčerpané částky
Co je čerpání hypotéky?
Čerpání hypotéky je moment, kdy banka skutečně odešle peníze z úvěru. Neprobíhá automaticky po podpisu úvěrové smlouvy: banka nejprve kontroluje splnění čerpacích podmínek uvedených ve smlouvě. Peníze zpravidla nejdou na účet dlužníka, ale přímo prodávajícímu, do úschovy nebo dodavatelům stavby.
Co banka požaduje před čerpáním?
Nejčastější podmínkou je podaný návrh na vklad zástavního práva k nemovitosti, doložený potvrzeným formulářem z katastru. Dále banka chce pojistnou smlouvu k nemovitosti s vinkulací pojistného plnění ve svůj prospěch, doklad o zaplacení vlastních zdrojů a u výstavby rozpočet. Bez kompletních dokladů banka peníze neuvolní.
Jak probíhá postupné čerpání?
Postupné čerpání se používá u výstavby a rekonstrukce. Banka uvolňuje peníze po částech podle faktur nebo podle protokolů o stavu stavby, obvykle v několika tranších během 12 až 24 měsíců. V době čerpání platíte jen úroky z vyčerpané částky, plné anuitní splátky začnou až po dočerpání.
Kolik čerpání stojí a jak dlouho trvá?
Jednorázové čerpání bývá zdarma a banka peníze odešle do 3 až 5 pracovních dnů od splnění podmínek. U postupného čerpání si některé banky účtují poplatek za druhé a další čerpání, obvykle 500 až 2 000 Kč. Za nevyčerpání sjednané částky může smlouva stanovit sankci.
Jak čerpání navazuje na koupi nemovitosti?
Termíny čerpání musí sedět s kupní a rezervační smlouvou. V kupní smlouvě se proto sjednává lhůta pro úhradu kupní ceny s rezervou, obvykle 30 až 60 dnů od podpisu. Peníze z hypotéky míří do advokátní, notářské nebo bankovní úschovy a prodávající je dostane po vkladu vlastnického práva.
Manželé z Olomouce kupují byt za 4 500 000 Kč. Vlastní úspory 900 000 Kč posílají do advokátní úschovy jako první. Banka schválila hypotéku 3 600 000 Kč a pro čerpání chce návrh na vklad zástavního práva, pojištění bytu s vinkulací a doklad o úhradě vlastních zdrojů. Manželé vše doloží v pondělí a banka v pátek posílá celou částku do úschovy. Advokát vyplácí prodávajícímu 4 500 000 Kč po vkladu vlastnického práva, který katastr povolil za 28 dnů.
Jak dlouho trvá čerpání hypotéky?
Po doložení všech čerpacích podmínek odešle banka peníze obvykle do 3 až 5 pracovních dnů. Celý proces od podpisu úvěrové smlouvy po odeslání peněz zabere většinou 1 až 3 týdny. Nejvíc času zabere příprava dokladů, hlavně pojistné smlouvy s vinkulací a návrhu na vklad zástavního práva.
Co je potřeba doložit k čerpání hypotéky?
Standardně banka požaduje potvrzený návrh na vklad zástavního práva z katastru, pojistnou smlouvu k nemovitosti s vinkulací ve prospěch banky a doklad o zaplacení vlastních zdrojů. U výstavby navíc rozpočet, stavební povolení nebo ohlášení a průběžně faktury či fotodokumentaci stavby. Přesný seznam podmínek najdete v úvěrové smlouvě.
Kdy začnu hypotéku splácet?
Úroky z vyčerpané částky platíte od prvního čerpání. Plné anuitní splátky, které obsahují úrok i jistinu, začínají zpravidla měsíc po dočerpání celého úvěru. U postupného čerpání při stavbě tak můžete první rok platit jen úroky, což snižuje zatížení rodinného rozpočtu v průběhu výstavby.
Můžu čerpat hypotéku před zápisem zástavního práva?
Ano, většině bank stačí podaný návrh na vklad zástavního práva potvrzený katastrem, tedy takzvané čerpání na plombu. Na samotný zápis zástavního práva banka nečeká, řízení totiž trvá zhruba 30 dnů. Některé banky za čerpání na návrh účtují drobný poplatek nebo požadují další záruky.
Co se stane, když hypotéku nevyčerpám celou?
Nevyčerpanou část banka jednoduše nepošle, úvěr se o ni sníží a splátka se přepočítá. Některé smlouvy ale obsahují poplatek za nedočerpání, obvykle v procentech z nevyčerpané částky. Lhůta pro vyčerpání bývá 6 až 24 měsíců, po jejím uplynutí nárok na čerpání zaniká.
Nenechte si utéct nemovitost kvůli neznalosti pojmů. Realitní Strážce za vás hlídá nové inzeráty i změny cen — a vy získáte náskok dřív, než je nabídka pryč.