Úvěr ze stavebního spoření je řádný úvěr, na který vzniká nárok po splnění podmínek smlouvy o stavebním spoření. Úrokovou sazbu znáte dopředu, je uvedena už ve smlouvě o spoření. Peníze lze použít jen na bytové potřeby, například koupi, výstavbu nebo rekonstrukci.
- Nárok vzniká nejdřív po 2 letech spoření
- Úroková sazba je daná předem smlouvou o spoření
- Jen na bytové potřeby podle zákona č. 96/1993 Sb.
- Nižší částky půjčí spořitelna bez zástavy nemovitosti
- Mimořádné splátky jsou obvykle kdykoli zdarma
Co je úvěr ze stavebního spoření?
Je to takzvaný řádný úvěr od stavební spořitelny, který doplňuje naspořené peníze do sjednané cílové částky. Úročí se sazbou, kterou spořitelna garantuje už ve smlouvě o stavebním spoření, klidně roky před čerpáním. Upravuje ho zákon č. 96/1993 Sb., o stavebním spoření a státní podpoře stavebního spoření.
Kdy na úvěr vznikne nárok?
Podmínky určuje smlouva. Typicky musíte spořit alespoň 24 měsíců, mít naspořeno zhruba 35 až 40 % cílové částky a dosáhnout takzvaného hodnotícího čísla, kterým spořitelna měří délku a intenzitu spoření. Kdo podmínky ještě nesplnil a peníze potřebuje hned, řeší situaci překlenovacím úvěrem.
Na co lze úvěr použít?
Jen na bytové potřeby vymezené v § 6 zákona č. 96/1993 Sb.: koupi bytu, domu nebo pozemku, výstavbu, rekonstrukci a modernizaci, ale i splacení jiného úvěru použitého na bydlení. Použití spořitelně dokládáte fakturami nebo smlouvami. Na auto nebo dovolenou úvěr ze stavebního spoření použít nelze.
Jaký je rozdíl mezi řádným a překlenovacím úvěrem?
Řádný úvěr čerpáte po splnění podmínek, splácíte z něj rovnou jistinu i úrok a bývá levnější. Překlenovací úvěr dostanete dřív, ale platíte úrok z celé cílové částky a zároveň dospořujete, jistina do překlopení neklesá. Pokud můžete počkat na nárok, řádný úvěr vyjde levněji.
Manželé Novotní spoří u stavební spořitelny 5 let a na smlouvě s cílovou částkou 800 000 Kč mají naspořeno 350 000 Kč. Na rekonstrukci koupelny a kuchyně v bytě v Jihlavě čerpají řádný úvěr 450 000 Kč se sazbou garantovanou smlouvou, například 4,5 %, bez zástavy nemovitosti. Při splatnosti 10 let platí zhruba 4 700 Kč měsíčně. Úvěr mohou kdykoli bez sankce doplatit, třeba z prodeje chaty.
Kdy dostanu úvěr ze stavebního spoření?
Po splnění podmínek smlouvy: obvykle nejméně 24 měsíců spoření, naspořených zhruba 35 až 40 % cílové částky a dostatečné hodnotící číslo. Konkrétní hranice se liší podle spořitelny a tarifu. Spořitelna navíc posuzuje bonitu stejně jako banka u hypotéky, doložíte tedy příjmy a výdaje.
Na co můžu úvěr ze stavebního spoření použít?
Jen na bytové potřeby podle § 6 zákona č. 96/1993 Sb.: koupi bytu, domu či stavebního pozemku, výstavbu, rekonstrukci, modernizaci nebo splacení jiného úvěru na bydlení. Účel dokládáte fakturami, smlouvami nebo výpisem z katastru. Volná útrata na cokoli možná není, na tu slouží jiné úvěry.
Potřebuji k úvěru zástavu nemovitosti?
U nižších částek ne, spořitelny půjčují bez zástavy často zhruba do 1 000 000 Kč, někdy i víc, záleží na spořitelně a bonitě. U vyšších úvěrů už zástavní právo k nemovitosti vyžadují jako banky u hypotéky. Právě úvěry bez zástavy jsou hlavní výhodou pro menší rekonstrukce.
Co je hodnotící číslo?
Ukazatel, kterým stavební spořitelna měří, jak dlouho a jak intenzivně spoříte. Roste s výší zůstatku, délkou spoření i připsanými úroky. Dosažení stanovené hodnoty je jednou z podmínek přidělení cílové částky, tedy nároku na řádný úvěr. Výpočet se liší podle spořitelny a tarifu.
Můžu úvěr ze stavebního spoření splatit předčasně?
Ano, řádný úvěr lze u stavebních spořitelen obvykle kdykoli zcela nebo zčásti splatit bez sankce. To je výhoda proti hypotéce, kde je splacení zdarma vázané na konec fixace nebo roční limit 25 %. U překlenovacího úvěru se podmínky předčasného splacení liší, ověřte si je ve smlouvě.
Nenechte si utéct nemovitost kvůli neznalosti pojmů. Realitní Strážce za vás hlídá nové inzeráty i změny cen — a vy získáte náskok dřív, než je nabídka pryč.