Stavební spoření je spořicí produkt se státní podporou a nárokem na úvěr na bydlení. Stát přidává 5 % z ročně uspořené částky, nejvýše 1 000 Kč za rok. Podporu získáte, když smlouva trvá alespoň 6 let, po této době lze peníze vybrat na cokoli.
- Státní podpora 5 % z vkladů, od roku 2024 max 1 000 Kč ročně
- Vázací doba 6 let, dřívější výběr znamená ztrátu podpory
- Po 2 letech spoření může vzniknout nárok na úvěr
- Vklady jsou ze zákona pojištěné jako v bance
- Upravuje zákon č. 96/1993 Sb.
Co je stavební spoření?
Stavební spoření kombinuje spoření se státní podporou a právo na úvěr na bytové potřeby. Sjednává se u stavební spořitelny na cílovou částku, která zahrnuje vklady, úroky, podporu a případný úvěr. Pravidla určuje zákon č. 96/1993 Sb., o stavebním spoření a státní podpoře stavebního spoření.
Kolik dělá státní podpora?
Od 1. ledna 2024 činí 5 % z ročně uspořené částky, nejvýše 1 000 Kč za rok, tedy z vkladů 20 000 Kč. Snížení z dřívějších 2 000 Kč zavedl konsolidační balíček a platí i pro starší smlouvy. K podpoře připočtěte úrok z vkladů podle smlouvy, ilustrativně kolem 1 % ročně.
Kdy můžu peníze vybrat?
Bez ztráty státní podpory po 6 letech od uzavření smlouvy, potom peníze použijete na cokoli. Při výpovědi smlouvy dřív o připsanou podporu přijdete a spořitelna může účtovat poplatek za předčasné ukončení. Výpovědní lhůta běžně trvá 3 měsíce, s penězi proto počítejte s předstihem.
K čemu slouží nárok na úvěr?
Po zhruba 2 letech spoření a splnění dalších podmínek můžete čerpat řádný úvěr ze stavebního spoření se sazbou garantovanou ve smlouvě. Kdo peníze na bydlení potřebuje dřív, může využít překlenovací úvěr. Právě kombinace spoření a levnějšího úvěru na rekonstrukci dává stavebnímu spoření smysl i při nižší podpoře.
Paní Malá z Tábora vkládá na stavební spoření 20 000 Kč ročně. Stát jí připíše 1 000 Kč za rok a spořitelna úročí vklady například 1 %. Po 6 letech má naspořeno zhruba 129 000 Kč včetně 6 000 Kč státní podpory. Peníze použije na výměnu oken, nebo je vybere na cokoli jiného. Kdyby smlouvu vypověděla už po 4 letech, o podporu 4 000 Kč by přišla a zaplatila by poplatek za ukončení.
Kolik je státní podpora stavebního spoření?
Od roku 2024 činí 5 % z ročně uspořené částky, maximálně 1 000 Kč za rok. Plnou podporu získáte při vkladech 20 000 Kč ročně. Snížení z dřívějších 2 000 Kč platí i pro smlouvy uzavřené před rokem 2024. Podporu připisuje spořitelna jednou ročně po výplatě od ministerstva financí.
Kdy můžu peníze ze stavebního spoření vybrat?
Bez ztráty podpory po 6 letech od uzavření smlouvy, použití je pak libovolné. Dřívější výpověď znamená ztrátu veškeré připsané státní podpory a obvykle i poplatek spořitelně. Počítejte také s výpovědní lhůtou kolem 3 měsíců, peníze tedy nejsou dostupné ze dne na den.
Vyplatí se stavební spoření i po snížení podpory?
Záleží na srovnání s aktuálními spořicími účty a na tom, zda plánujete úvěr na bydlení. Podpora 1 000 Kč ročně při vkladu 20 000 Kč znamená bonus 5 % navíc, výnos ale snižují poplatky za vedení účtu. Hlavní přidanou hodnotou zůstává nárok na úvěr se sazbou garantovanou předem.
Můžu mít víc smluv o stavebním spoření?
Ano, smluv můžete mít několik, třeba u různých spořitelen. Státní podpora je ale omezená na 1 000 Kč ročně na osobu celkem, nikoli na každou smlouvu zvlášť. Více smluv proto dává smysl spíš kvůli nároku na úvěr nebo spoření pro děti, každou smlouvu lze uzavřít i na nezletilého.
Jsou vklady na stavebním spoření pojištěné?
Ano. Stavební spořitelny jsou banky se speciální licencí a vklady klientů podléhají zákonnému pojištění vkladů do výše 100 000 EUR na klienta a instituci, v přepočtu zhruba 2 500 000 Kč. Dohled nad spořitelnami vykonává ČNB. Riziko ztráty vkladů je proto srovnatelné s běžnou bankou.
Nenechte si utéct nemovitost kvůli neznalosti pojmů. Realitní Strážce za vás hlídá nové inzeráty i změny cen — a vy získáte náskok dřív, než je nabídka pryč.